Polisolokata to szczególny rodzaj długoterminowego instrumentu finansowego, będąca połączeniem ubezpieczenia na życie i produktu inwestycyjnego na rzecz UFK (Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego). Miała być to odpowiedź i sposób na obniżenie wysokości podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki). Umowa miała na celu zabezpieczenie konsumenta w razie wypadku, choroby czy śmierci oraz miała charakter inwestycyjny.
Ubezpieczyciel oferował umowę ubezpieczenia, a w przypadku upływu okresu trwania umowy – obiecano wypłacić wartość wniesionej kwoty, powiększoną o ustaloną premię.
Posiadanie jej wiązało się z koniecznością opłaty comiesięcznych składek i prowizji w czasie trwania zawartej umowy. Nieopłacenie trzech takich wpłat bądź wycofanie środków z polisolokaty groziło obciążeniem ubezpieczonego opłatą likwidacyjną, która wynosiła nawet 100% zainwestowanych środków.
Ustanowienie opłaty likwidacyjnej nie jest niezgodne z prawem, jednak wg UOKik została uznana za wygórowaną i działającą na niekorzyść konsumentów. Prowadziła bowiem do utraty wszystkich zainwestowanych pieniędzy w polisolokatę.
Warto dodać, iż pobieranie tego rodzaju opłat jest niedozwolone, o czym mowa w art. 830 kodeksu cywilnego:
§ 1. Przy ubezpieczeniu osobowym ubezpieczający może wypowiedzieć umowę w każdym czasie z zachowaniem terminu określonego w umowie lub ogólnych warunkach ubezpieczenia, a w razie jego braku – ze skutkiem natychmiastowym.
Polisolokaty były przedstawiane jako bezpieczny sposób inwestowania, podkreślając jedynie jego zalety, natomiast pomijając aspekt możliwego ryzyka oraz wysokich opłat likwidacyjnych.
Jakie kroki powinieneś podjąć, jeżeli jesteś jedną z osób, która zdecydowała się na polisolokatę i napotyka trudności w odzyskaniu pieniędzy?
Istotną kwestią, o której należy wspomnieć, jest zmiana przepisów odnośnie terminu przedawnienia opłaty likwidacyjnej. Składając reklamację umowy do ubezpieczyciela, konsumenci często otrzymują odpowiedź, iż możliwość wnoszenia roszczeń mija po 3 latach. Powołują się oni na art. 819 § 1 kodeksu cywilnego. Występuje tutaj jednak pewna nieścisłość, na którą zwrócił uwagę Sąd Najwyższy – przepis odnosi się wyłącznie do umowy ubezpieczenia, a nie do polisolokaty, więc w tej sytuacji nie ma on zastosowania.
W związku z nowelizacją kodeksu cywilnego termin przedawnienia umów zawartych przed 9 lipca 2018 roku wynosi 10 lat, a po tej dacie – 6 lat. Mówi o tym art. 118 KC. To oznacza, iż sytuacja poszkodowanej osoby będzie uzależniona od momentu zawarcia umowy z firmą ubezpieczeniową czy bankiem.
Określenie nieważności jakiejkolwiek umowy, w tym również polisolokaty wymaga wyszczególnienia ku temu przesłanek. Unieważnienie umowy będzie mieć dla konsumenta kluczowe znaczenie, gdyż taka decyzja oznacza gwarancję zwrotu przeznaczonych środków finansowych na opłatę likwidacyjną lub inne składki. Zatem jakich klauzuli niedozwolonych należy szukać w takich umowach?
Aby unieważnić umowy zawierające klauzule niedozwolone (abuzywne), powołuje się na art. 405 i 410 kodeksy cywilnego:
Zjawisko polisolokat pokazuje, jak ważna jest dokładna analiza wszelkich instrumentów finansowych. Zagrożenia związane z niepewnymi, ryzykownymi ofertami inwestycyjnymi są wciąż aktualnym problemem. Dlatego też warto przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji, zaczerpnąć wiedzy na dany temat we własnym zakresie lub u doświadczonego doradcy finansowego.
O możliwościach jakie oferuje działalność nierejestrowana działając w e-commerce, ze szczególnym uwzględnieniem wszelkich ulg oraz…
Kasowy PIT pozwala podatnikom na wykazanie przychodu w działalności dopiero wtedy, gdy przedsiębiorca faktycznie otrzyma…
Przedsiębiorcy prowadzący sprzedaż mieszaną, mają obowiązek ustalania proporcji VAT. Przeczytaj artykuł i dowiedz się, jak…
Planujesz realizację zupełnie nowej inwestycji? Jeśli tak, to pamiętaj, że przepisy prawa przewidują pomoc w…
Jesteś właścicielem salonu kosmetycznego lub salonu piękności? Zobacz, jakie zmiany w VAT szykują się dla…
Wybór działalności nierejestrowanej niesie za sobą wiele ułatwień dla przedsiębiorców, którzy zyskują szansę na zmniejszenie…