Na czym polega mechanizm dźwigni finansowej, jakie korzyści z niej wynikają i jak możesz uniknąć zagrożeń z nią związanych? Dowiesz się z tego artykułu!
Dźwignia finansowa to działanie polegające na pożyczeniu środków finansowych w celu zainwestowania ich w określone aktywa. Jest to dobra strategia inwestycyjna, o ile mamy pewność, iż będziemy w stanie osiągnąć zwrot z otrzymanego kapitału na późniejszą spłatę powstałego zobowiązania. W przeciwnym razie, wiążę się ona z dużym ryzykiem niewypłacalności.
Źródłami finansowania owych środków mogą być:
Na giełdzie mówi się o tzw. lewarowaniu finansowym, w którym również stosuje się dźwignię finansową. Następuje w momencie, gdy dany podmiot (broker lub firma) udziela pożyczki inwestorowi, dzięki czemu może on przeprowadzić transakcję z wykorzystaniem różnych instrumentów finansowych. Zwiększa to jego szansę na osiągnięcie większych zysków. Inwestor musi przeznaczyć pewną część swoich funduszy jako depozyt. Warto podkreślić, iż ta procedura różni się od inwestowania, które wymaga posiadania całości danej kwoty pieniężnej. Później wartość zaciągnięta należność wraca do brokera, natomiast inwestor pokrywa ewentualne straty finansowe lub otrzymuje zarobione fundusze.
Do jej obliczenia możesz wykorzystać różne wskaźników finansowych. Są to np.:
Przy czym:
– ROE jest wskaźnikiem rentowności kapitału własnego i obliczamy go poprzez podzielenie zysku brutto firmy przez wartość kapitału własnego;
– ROA jest wskaźnikiem rentowności aktywów i obliczamy go poprzez podzielenie sumy zysku brutto i odsetek przez posiadane aktywa
Jakie możliwości stwarza dźwignia finansowa? Przede wszystkim są to:
Natomiast jej minusami mogą być:
Oto kilka przykładów, kiedy można zastosować mechanizm dźwigni finansowej.
Zakupienie nieruchomości, aby przeznaczyć ją na wynajem i móc generować dochód pasywny. Wiążę się to jednak z dużymi nakładami finansowymi, których prawdopodobnie większość osób nie posiada. W związku z tym, korzystają oni z możliwości wzięcia kredytu w banku, aby móc zainwestować pieniądze w zakup i ewentualnie remont mieszkania, domu itp. Oczekuje się, iż z czasem ich wartość będzie wzrastać, co ułatwi spłatę zobowiązania oraz osiągnięcie zysków.
Dla firm szczególnie ważna jest możliwość rozwoju, modernizacji i rozszerzania działalności, co wymaga generowania dużej ilości środków pieniężnych. Nie zawsze jednak jest to możliwe, dlatego przedsiębiorcy zwracają się do instytucji bankowych lub podejmują działania na giełdzie. Poprzez lewarowanie finansowe mogą oni wdrożyć planowane projekty inwestycyjne itp.
Kluczową kwestią związaną z dźwignią finansową jest ograniczanie ryzyka, iż nie będziemy w stanie spłacić zaciągniętego zobowiązania. W związku z tym, musimy podejmować takie kroki, aby tego uniknąć. Co w takim razie możemy zrobić?
Im więcej jesteś w stanie zainwestować z posiadanych przez siebie środków, tym bardziej jesteś niezależny. W szczególności, gdy obecnie rynek jest niestabilny i wciąż obserwowane są duże wahania cenowe, dźwignia finansowa może przynieść bardzo negatywne skutki dla Twojej sytuacji finansowej.
Jeśli potrzebujesz środków na realizację danego projektu, postaraj się szczegółowo opisać jego etapy, zwłaszcza możliwe ryzyka. Dzięki temu będziesz mógł/mogła lepiej przygotować się na gwałtowne pogorszenie sytuacji rynkowej. Podczas trwania projektu czuwaj nad postępami, aby mieć nad wszystkim kontrolę i w razie problemów – szybko reagować.
Kolejnym sposobem jest i posiadanie kilku rodzajów instrumentów finansowych w swoim portfelu inwestycyjnym. Nie inwestuj tylko i wyłącznie w akcje, zwłaszcza jednej spółki. Wybierz kilka podmiotów, w których mógłbyś/mogłabyś mieć udziały. Możesz również zakupić obligacje, które być może nie przyniosą Ci wysokich zysków, ale są stosunkowo bezpiecznym papierem wartościowym. Im większa różnorodność, tym lepiej dla bezpieczeństwa Twoich finansów.
Niektóre przedsięwzięcia wymagają zainwestowania dużej ilości pieniędzy, której zazwyczaj zwykli ludzie nie posiadają. Dotyczy to problemów życia codziennego, jak i prowadzenia własnej działalności gospodarczej. Chcąc się rozwijać, możemy skorzystać z zewnętrznego finansowania, które nazywamy dźwignią finansową. W zależności od rodzaju pożyczkobiorcy i jego celu, istnieją sposoby na pozyskanie niezbędnych funduszy. Pomimo szans, które stwarza ten mechanizm, wiąże się on jednak z dużym ryzykiem. Jeśli Twoje inwestycje nie zwrócą się, będziesz mieć problem ze spłatą powstałych zadłużeń. Dlatego też zawsze powinniśmy dokładnie analizować wszelkie za i przeciw przed podjęciem ostatecznej decyzji.
W 2024 roku boom na tworzenie kolejnych i kolejnych serwisów społecznościowych mamy już chyba za…
Od kilku lat dużo mówi się o ustawie o ochronie sygnalistów, która do dnia 6…
Czy wiesz, że możesz w kilka chwil otrzymać esencję wielogodzinnego nagrania ze spotkania czy rozmowy…
Od kilku lat mówi się i pisze o objęciu wszystkich przedsiębiorców Krajowym Systemem e-Faktur. Byliśmy…
Co to właściwie jest omnichannel i jakie ma znaczenie dla współczesnego biznesu? Aby zrozumieć, dlaczego…
O możliwościach jakie oferuje działalność nierejestrowana działając w e-commerce, ze szczególnym uwzględnieniem wszelkich ulg oraz…