↲ Blog ifirma.pl

Pięć najważniejszych rad dla początkujących inwestorów

|
Początkujący inwestorzy stają przed nie lada wyzwaniem. Najczęściej posiadają bardzo duży apetyt na zyski, lecz nie dysponują odpowiednią wiedzą, która byłaby w stanie im te zyski zapewnić. Kluczowe jest odpowiednie nastawienie do samego procesu inwestowania i zrozumienie kilku podstawowych zasad, którymi należy się kierować, aby przetrwać przynajmniej kilka miesięcy. W tym tekście znajdziecie najważniejsze uwagi, które płyną z moich sześciu lat obecności na rynkach finansowych.
Biuro rachunkowe - ifirma.pl
Początkujący inwestorzy stają przed nie lada wyzwaniem. Najczęściej posiadają bardzo duży apetyt na zyski, lecz nie dysponują odpowiednią wiedzą, która byłaby w stanie im te zyski zapewnić. Kluczowe jest odpowiednie nastawienie do samego procesu inwestowania i zrozumienie kilku podstawowych zasad, którymi należy się kierować, aby przetrwać przynajmniej kilka miesięcy. W tym tekście znajdziecie najważniejsze uwagi, które płyną z moich sześciu lat obecności na rynkach finansowych.

Uświadom sobie skalę wyzwania, które podejmujesz

Tym, co przyciąga nas do inwestowania są oczywiście zyski. Perspektywa porzucenia pracy zarobkowej na rzecz życia z posiadanego kapitału jest niewątpliwie bardzo atrakcyjna. W końcu każdy z nas chciałby mieć możliwość budzenia się rano ze świadomością, że plan dnia, tygodnia i miesiąca jest w całości zależny od nas samych. Moje oczekiwania co do wyników były raczej skromne. Otwierając rachunek maklerski w kwietniu 2009 roku, spodziewałem się, że do końca roku uda mi się zarobić 50%. Co więcej, w moim własnym mniemaniu były to bardzo umiarkowane założenia, coś w rodzaju planu minimum. Kiedy zamknąłem rok stratą na poziomie 20%, widząc że w czasie kiedy ja traciłem pieniądze, indeksy giełdowe rosły, zrozumiałem że coś jednak jest nie tak. Z dzisiejszej perspektywy wiem, że były to zbyt wygórowane oczekiwania. Z pewnością zgodzimy się z twierdzeniem, że gdyby inwestowanie było zadaniem łatwym, wiele z osób nas otaczających już dawno byłoby milionerami, jeśli nie miliarderami. I nie musimy przywiązywać się tylko do rynków finansowych, które znajdują się w obszarze zainteresowań stosunkowo niewielkiej grupy osób. Spójrzmy chociażby na fundusze inwestycyjne, które również podlegają koniunkturalnym zmianom cen, a przecież są o wiele popularniejszym sposobem pomnażania oszczędności. Ile znacie osób, które w kilka lat zbudowały majątek na inwestowaniu za pośrednictwem TFI? No właśnie, ja też nie znam ich wiele. Dlatego też inwestowanie należy potraktować jako wyzwanie, z którym możemy się zmierzyć wiedząc, że skala trudności jest zdecydowanie większa, niż nam się wydaje. Nie jest łatwo pokonywać rynek i musimy mieć tego świadomość już na początku przygody z inwestycjami. Ja sam potraktowałem naukę inwestowania jako kolejny kierunek studiów, dając sobie pięć lat na naukę. I z perspektywy tego czasu mogę powiedzieć, że wiele się nie pomyliłem.

To rynek ma rację, a nie inwestor

Stawiając pierwsze kroki w świecie inwestycji poznajemy narzędzia, które mają wspierać nas w podejmowaniu decyzji. Zazwyczaj są one nastawione na generowanie sygnałów, po których rolą inwestora powinno być wykonanie transakcji kupna lub sprzedaży określonych aktywów. Niestety, większość początkujących graczy giełdowych zbytnio ufa otrzymywanym sygnałom. Wierząc, że jeśli dany wskaźnik pokazuje nadchodzące wzrosty, one z pewnością nastąpią. Zapominamy jednak o szerokiej gamie wskaźników, które dokładnie w tej samej chwili wskazują na spadki. Co wtedy? Podstawą skutecznego inwestowania jest zrozumienie, i co nawet ważniejsze, zaakceptowanie faktu, że rynek jest tworem tak ogromnym, że nie jesteśmy w stanie go w żaden sposób kontrolować ani nawet prognozować. Mnogość inwestorów indywidualnych i instytucjonalnych, składających w każdej chwili miliony przeciwstawnych sobie zleceń to środowisko, z którym bardzo ciężko jest walczyć. Jedynym rozsądnym rozwiązaniem jest podłączanie się do panujących ruchów rynkowych i próba zarabiania na sile tych właśnie zmian cen. Nie może więc być mowy w przewidywaniu ruchów cenowych. Co najwyżej możemy próbować przypisywać różnym rozważanym scenariuszom inne prawdopodobieństwa wystąpienia. I niestety w bardzo wielu przypadkach nie będziemy mieli racji, a co za tym idzie, musimy przygotować się na występowanie transakcji stratnych. W moich prywatnych inwestycjach jestem zadowolony, jeśli w 55% transakcji rynek zmierza w kierunku, który zakładałem. Co ważne, ciągle daje to 45% transakcji stratnych, a więc nie należy do rzadkości ciąg 6-7 porażek z rządu. Czuję się fantastycznie, jeśli 6 transakcji na 10 kończy się zyskiem. Ciągle więc operuję na podstawie prawdopodobieństw, pielęgnując pojawiające się zyski i szybko ucinając niechciane straty.

Zbuduj plan inwestycyjny i bądź konsekwentny

Sukces na rynkach finansowych może przynieść tylko sprawdzona metoda inwestycyjna i żelazna konsekwencja w jej stosowaniu. We wcześniejszych akapitach wspomniałem o wskaźnikach technicznych, których analiza generuje sygnały do kupowania i sprzedawania instrumentów finansowych. Niemal regułą pośród początkujących graczy giełdowych jest bardzo częsta zmiana wskaźników wykorzystywanych jako podstawa procesu decyzyjnego. Dwie, trzy transakcje bez dobrych wyników i następuje porzucenie jednego narzędzia na rzecz innego. W ten sposób nie da się odnieść sukcesu. Napisałem, że pokonywanie rynku nie jest łatwym zadaniem, gdyż udaje się stosunkowo niedużemu odsetkowi inwestorów. Źródło ich sukcesu w dużej mierze leży w odpowiednim planie inwestycyjnym, ściśle określającym warunki, które muszą być spełnione, aby kupić lub sprzedać dane akcje. Co więcej, plan przewiduje również działania inwestora w trakcie posiadania otwartej pozycji na rynku, jej wielkość oraz kontrolę ryzyka towarzyszącego nieodłącznie inwestowaniu. Zbudowanie takiego planu wymaga niekiedy kilku lat prób i błędów, wielu godzin spędzonych na rozmyślaniach o rynku, jak również przeprowadzenia określonych testów. Jednak dopiero praktyczne stosowanie danego systemu inwestycyjnego daje odpowiedź na pytanie, czy zarobimy dzięki niemu pieniądze. Dzieje się tak za sprawą naszej psychologii, która nie sprzyja konsekwencji. Miotany emocjami inwestor nie zawsze posiada dość wytrwałości, aby trzymać się obranej przez siebie metody inwestycyjnej. Odejście od niej, lub co gorsza próba jej doraźnego poprawienia, przynoszą często opłakane skutki. Można więc ponieść porażkę nie tylko na rosnącym rynku, ale nawet dysponując na nim planem inwestycyjnym, dającym określoną przewagę.

Dywersyfikuj swoje inwestycje

Zaczynając inwestować sądzisz, że jest to łatwe i szybko uzyskasz bardzo wysoką stopę zwrotu. Czy zaczynasz więc z niewielką kwotą, ciesząc się z każdej zarobionej złotówki? Czy czekasz cierpliwie przez kilka miesięcy obserwując zyski i straty liczone w dziesiątkach czy setkach złotych? Życie pokazuje, że początkujący gracze giełdowi, przekonani o swoich umiejętnościach, od razu zaczynają z maksymalnym dostępnym sobie kapitałem. Przecież nie chodzi o to, żeby zarobić 100 złotych z tysiąca, ale żeby podwoić kwotę 50 000 lub 100 00 zł. Po co wydłużać sobie drogę do finansowej niezależności? Niestety, jako inwestorzy nie jesteśmy nieomylni i musimy rozkładać ponoszone przez nas ryzyko pomiędzy kilka różnych klas aktywów. Niekiedy nawet między kilka systemów inwestycyjnych stosowanych na tym samym rynku. Dobrze sprawdza się tutaj powiedzenie o nietrzymaniu wszystkich jajek w jednym koszyku. Trzeba podkreślić, że nie jest to wyłącznie ochrona przed naszym brakiem kompetencji. Na rynkach finansowych często trafiają się wydarzenia, które są w stanie w bardzo krótkim czasie spowodować krach w portfelach inwestorów. Wtedy też, niezależnie od stosowanej metody, możemy stracić 20-30% kapitału w ciągu kilku dni. Rozdzielenie posiadanych środków może być tutaj bardzo potrzebnym działaniem zapobiegawczym, dodatkowo wygładzającym krzywą kapitału naszego portfela.

Długoterminowy horyzont jest ważniejszy niż szybkie zyski

Patrząc na zmiany cen instrumentów finansowych widzimy spółki zyskujące na wartości po 10% w ciągu jednej sesji. Zestawiając takie wartości z oprocentowaniem lokat, przy których musimy przez cały rok czekać na zysk rzędu marnych 3%, sądzimy że gigantyczne zyski są w zasięgu ręki. Jako anegdotę słyszałem przykład inwestora, który podobnie jak ja, sądził że nie oczekuje wiele. Stwierdził, że zadowoli go dzienna stopa zwrotu na poziomie 2%. Fakt, 2% nie zwala z nóg, ale utrzymywanie średnich dziennych stóp zwrotu na tym poziomie nie jest możliwe. Wiedząc, że w roku jest ok. 250 sesji giełdowych, już w pierwszych 12 miesiącach inwestycji każda zainwestowana złotówka rozrośnie się do 282 zł. Po dwóch latach będzie to ponad 39 tys. zł, a po trzech 5,63 mln zł. Dalsze kontynuowanie tego przykładu nie ma sensu. Inwestowanie jest procesem, który już na samym wstępie powinien być rozłożony na lata. Jest to działalność, której celem nie powinno być zarobienie miliona w tydzień, ale raczej systematyczne pokonywanie szerokiego rynku. Dzięki temu będziemy w stanie, w długim horyzoncie czasowym, powiększać wartość posiadanego przez nas portfela. Żeby poprzeć to faktami, podam przykład mojego własnego portfela spółek, który w tym roku, według stanu na dzień pisania niniejszego tekstu, zarobił 15%. Może to nie jest oszałamiający wynik, ale w zestawieniu z szerokim rynkiem, który w tym samym czasie stracił 4%, wygląda bardzo zadowalająco. Może nie pozwoli mi to na kupno domu za dwa lata, ale w długim terminie uzbiera się z tego okrągła sumka.  

Podsumowanie

Mam świadomość, że wymowa tego tekstu może nie wydawać się szczególnie entuzjastyczna, zwłaszcza początkującym inwestorom. Trzeba jednak pamiętać, że w inwestowaniu należy pewne rzeczy zrozumieć już na samym początku, gdyż tylko w ten sposób mamy szansę na uniknięcie w późniejszym czasie bardzo kosztownych błędów. Warto więc odpowiednio się do inwestowania przygotować.  
Autor: Radosław Chodkowski Inwestor indywidualny, publicysta i bloger. Autor serwisów Humanista na giełdzie oraz OpcjeNaAkcje.pl. W swoim podejściu kieruje się wskazaniami analizy technicznej, pokazując czytelnikom, jak osiągnąć długoterminowy sukces na rynkach finansowych z wykorzystaniem prostych metod długoterminowych. Koncentruje się na promowaniu rynków finansowych wśród osób szukających wysokich stóp zwrotu.

Autor ifirma.pl

Zespół IFIRMA

Kreatywny zespół specjalistów tworzony przez osoby wyróżniające się doświadczeniem oraz wiedzą z różnych obszarów.

Świadomi potrzeb naszych czytelników, skupiamy się na tworzeniu zrozumiałych treści, które będą w stanie przybliżyć im często zawiłe zagadnienia z zakresu rachunkowości, marketingu, ekonomii, księgowości czy zarządzania. Ostateczny dobór bieżącej tematyki uzależniany jest od preferencji docelowych odbiorców, zmian zachodzących w biznesowym środowisku, a także samych doświadczeń i umiejętności specjalistów odpowiadających za proces tworzenia tekstów.

W efekcie zespół ekspertów Ifirma bierze czynny udział w rozwoju różnego rodzaju biznesów, pomagając zarówno ich założycielom, jak i pracownikom efektywniej organizować pracę przy wykorzystaniu jak najbardziej dopasowanych do potrzeb rozwiązań.

Rozumiejąc istotę profesjonalnego podejścia do poruszanych zagadnień, każdy tekst tworzony jest w oparciu o wiarygodne dane. Dodatkowo podejmowana tematyka ujmowana jest w logiczny i przejrzysty sposób, zwiększając tak istotną jasność przekazu, co pozytywnie wpływa na podkreślenie najbardziej użytecznych treści. W efekcie podejmowane przez nasz zespół praktyki w szerszej perspektywie można rozpatrywać jako dążenie do zwiększenia świadomości i wyczucia biznesowego osób aktywnie działających na rynku.

Z biurem rachunkowym IFIRMA masz i czas, i firmę

Już za 149 zł

miesięcznie

  • Pomagamy w przeniesieniu dokumentów i formalnościach
  • Przydzielamy dedykowaną księgową
  • Wygodnie dostarczasz dokumenty,
a księgowa rozlicza miesiąc i wysyła deklaracje
Myślisz o zmianie księgowego?

Zostaw swój numer telefonu, a my znajdziemy księgowego dla Ciebie.

    Dodaj komentarz

    Zachęcamy do komentowania naszych artykułów. Wyraź swoje zdanie i włącz się w dyskusje z innymi czytelnikami. Na indywidualne pytania (z zakresu podatków i księgowości) użytkowników ifirma.pl odpowiadamy przez e-mail, czat lub telefon – skontaktuj się z nami.

    Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

    Administratorem Twoich danych osobowych jest IFIRMA S.A. z siedzibą we Wrocławiu. Dodając komentarz na blogu, przekazujesz nam swoje dane: imię i nazwisko, adres e-mail oraz treść komentarza. W systemie odnotowywany jest także adres IP, z wykorzystaniem którego dodałeś komentarz. Dane zostają zapisane w bazie systemu WordPress. Twoje dane są przetwarzane na podstawie Twojej zgody, wynikającej z dodania komentarza. Dane są przetwarzane w celu opublikowania komentarza na blogu, jak również w celu obrony lub dochodzenia roszczeń. Dane w bazie systemu WordPress są w niej przechowywane przez okres funkcjonowania bloga. O szczegółach przetwarzania danych przez IFIRMA S.A dowiesz się ze strony polityki prywatności serwisu ifirma.pl.

    Biuro rachunkowe - ifirma.pl

    Może te tematy też Cię zaciekawią

    Twój znajomy zakłada firmę Blog banner
    Kategorie

    Mobilnie. Wszędzie

    Z ifirma.pl masz księgowość w swoim telefonie. Wysyłaj dokumenty, sprawdzaj salda i terminy online, gdziekolwiek jesteś. Aplikację znajdziesz na najpopularniejszych platformach.

    Pobierz z app store Pobierz z google play
    Mobilnie

    Ile płacisz za księgową?

    Z nami rozliczysz miesiąc

    już za 149 zł

    Sprawdź szczegóły →

    Marlena / księgowa w IFIRMA